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在大资管时代银行理财如何走出迷局?同业业务

  银行理财本来就是银行转型的结果,同时银行在向未来转型过程中银行理财如何走出迷局至关重要。因为银行理财绝对不应该仅仅是银行储蓄的替代品,而应该是全新理财市场的未来重塑。

  麒鉴博士的最新力作《银行进化论》,从金融全球化的国际大视野下,探讨和提出了一些深入思考的银行转型问题。在大资管时代银行理财如何走出迷局?同业业务如何解除马甲外衣?两大问题进行了重点解读。

  很多金融机构断言“人们已经进入资产配置的大资管3.0时代”;那么,什么是大资管?大资管究竟“大”在哪呢?

  从互联网金融“颠覆”银行的雄心,到银行与互联网巨头战略合作,无不预示着中国传统金融正在向科技金融转型,金融科技将如何推动资产管理业态的升级和发展?

  高收益资产的获得越来越难是一种必然的趋势,银行业在转型中要认清一种现实即高收益资产一定会越来越少,我们不要企图去改变这一趋势,而是在这一大趋势下如何提高银行业的资产管理业务发展能力。

  金融大数据是不是破解传统银行获取高收益资产的未来?金融大数据的应用不仅可以推动金融机构的战略转型,更可以通过金融大数据的应用降低信息的不对称程度,增强风险控制能力,强化资产的获得能力,提高资产的收益能力。

  银行在大资管体系中的优势和核心战略是什么?在大资管时代,银行作为大资管体系中的一部分,拥有什么样的优势呢?银行如何在大资管时代生存和发展呢?银行在未来发展大资管会采取什么样的核心战略呢?

  银行的轻型化正在成为一个大的趋势,大资管和大投行业务是上市银行推进战略转型、培育核心竞争力的重点发展方向之一。智能化、大数据、云计算将推开银行资产管理的另一扇窗,让资产管理插上腾飞的翅膀,为银行系资产管理的大资产管理时代带来核心的驱动力。

  资产管理新规将改变未来的金融理财产品市场格局,也将改变着银行的存款品种格局和产品创新的未来方向。那么,银行理财产品的发展方向是什么呢?

  中国的银行同业业务之所以说是穿马甲,是因为内部的人看不清,外部的人看不懂,风险不知道在哪?影响越来越大。

  有人说银行的同业业务是火中取栗,好吃但也会烧手。但只要有利可图就会有人去做。

  我国大力推进中间业务收入的十年,实际上是与同业业务大发展的黄金十年分不开的。正是监管政策对同业业务马甲高容忍度和保护,使银行的同业业务成了银行非利息收入的主要来源和创新方式,以“同业负债+委外投资+同业理财”为代表的同业套利模式成为同业业务发展的重要模式。

  随着监管对同业业务的加强,商业银行通过各种马甲进行银行创新与监管的博弈,导致同业业务的马甲越来越多、越来越复杂。

  同业业务创新背后所显现的是风控难题如何解决?这已经不仅仅是银行风险和金融风险,也成为监管部门的风险控制难题。

  同业业务面临监管去杠杆的难题,如何将杠杆控制在一定的程度和水平之下?在同业业务未来以穿透监管为主、以降杠杆为手段、以降通道为监管目标的前提下,同业业务的创新和发展有哪些机会和可能?

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